שכר בסיס+תוספות | איך זה משפיע עלי? 

 

 זוג בני 38 עם 3 ילדים, משתכר יחד 19,500 ש"ח. יש להם 2 רכבים ודירה יפה.

החשבון מאוזן אבל לא מצליחים לחסוך. זאת הסיבה העיקרית שפנו אלי.

 

במסגרת התהליך המלא, אני בוחנת גם את תקופת הפנסיה העתידית ואת הביטוחים. האם קיים חוסר או אולי עודף.

במקרה של הזוג הזה, קיים חוסר. בעיקר חוסר צדק 😕:

  • השכר שלה, מורכב מ 50% שכר בסיס ועליו תוספות שונות. כך שבכל חודש היא מגיעה למשכורת מכובדת של כ- 10,000 נטו.
  •  השכר שלו, מורכב מ 60% שכר בסיס ו- 40% תוספות. בחודש ממוצע 9,000 נטו.

 

למה אני מספרת לכם את זה?

אצל רבים מאיתנו השכר מפוצל לשכר בסיס ולתוספות. אבל רק משכר הבסיס נגזרות ההפרשות לפנסיה, אבדן כושר עבודה, קרן השתלמות ועוד.

מה שאומר שגובה הפנסיה (וחס וחלילה התשלום מהביטוח) יהיה ביחס לשכר הבסיס.

נחזור שוב לזוג היקר - במקרה שלהם המשמעות היא שהפנסיה הצפויה להם בגיל הפרישה תהיה נמוכה הרבה יותר מההכנסה שהורגלו אליה. כמוה גם ביטוח החיים והתשלום במקרה של אבדן כושר עבודה.

יש פער שצריך להשלים. לפחות עכשיו הם מודעים.

עכשיו הם יכולים לגשר על הפער:

  • להעלות את שכר הבסיס
  • להשלים מהגדלת ההפרשה לפנסיה
  • אולי רכישת נכס שיניב הכנסה בעתיד
  • להפקיד לחסכון או קופת גמל
  • יש כאלה שמסתמכים על ירושות.

חשוב לי לציין שבמקרה כמו זה, אני תמיד ממליצה להתייעץ עם יועץ/ת פנסיוני/ת בקיא/ה ומומחה בתחום.

אז החג נתקלתי בכתבה הזאת באתר של גלובס

 http://www.globes.co.il/news/article.aspx?did=1001154963

אם זמנכם קצר, אין צורך שתקראו את כולה. שורה תחתונה, כנראה שבמרבית המקרים, הכל חוקי.

מה שנותר לכם לעשות, זה לקבל תמונת מצב, לדעת מה הפערים ולבחור כיצד להשלים אותם, רצוי כמה שיותר מוקדם.

שתהיה שנה טובה,

רונית