יש לכם קרן השתלמות?​

אני: "יש לכם קרן השתלמות?"

הם: "צריך להיות. אבל יש עוד זמן עד שנוכל להשתמש בכסף הזה."

אני: "באיזה חברה מנוהלת קרן ההשתלמות?"

הם: "נראה לי ש... או שבעצם ...."

השיחה הזאת מתנהלת בפגישה הראשונה, שלי עם 80% מהמשפחות שמתחילות תהליך ליווי.
אני מניחה שכשהתחלת לקרוא, עברה גם לך בראש המחשבה, שיתכן שלא היית עונה אחרת לשאלות.

ואז כשאני מתחילה להוציא את הנתונים, מתבהרת התמונה.
ותקשיבו לי - זה ממש פשוט להבין את התמונה. לא צריך להיות מומחה גדול.כל אחד מכם יכול לעשות את זה.

אז מה צריך לדעת?
יש הרבה נתונים, אך הפעם אני אתמקד בשניים, שלדעתי הם המהותיים ביותר:

1. התשואה של קרן ההשתלמות
כמה רווח הקרן שלי עשתה בתקופה מוגדרת - זה יכול להיות ברבעון האחרון/בשנה האחרונה וכו'.

2. דמי הניהול
כמה אני משלם לקרן, עבור הניהול של הכסף שלי.

שני הנתונים הללו באים לידי ביטוי באחוזים, כאשר בדוח של כל אחד, ניתן לראות אותם גם בשקלים.

מה עושים?
📌מבררים היכן מנוהלת קרן ההשתלמות. 
אם מדובר בקרן פעילה (שעדיין מפקידים אליה כספים), ניתן להסתכל בתלוש המשכורת, שם מופיע השם של החברה המנהלת.
(במקרה של קרן לא פעילה ואתם לא זוכרים את שם החברה, ניתן להסתכל בתלושי שכר מהעבר או להיכנס ל"הר הכסף" ושם למצוא את המידע).

📌אם קיבלתם, דוח רבעוני/שנתי, מאותה חברה - הפעם תפתחו אותו. כן?
אין מצב שאתם מתעלמים ממנו. ראו הוזהרתם 😉.

📌מסתכלים על שני נתונים חשובים - דמי הניהול | אחוז התשואה

💰 דמי ניהול - נתון שמשתנה מקרן לקרן, ומלקוח ללקוח...לעתים ניתן לנהל משא ומתן על גובה האחוז (בעיקר כשיש סכומים גדולים).
💰 תשואה - מופיע גם כאחוז וגם כסכום.

כל נתון בפני עצמו הוא חשוב אבל הוא לא מהותי.
צריך להסתכל על התשואה נטו.
עליכם לחשב את אחוז התשואה פחות אחוז דמי הניהול (2 הנתונים מופיעים בדוח שלכם):
ייתכן שיש לי קרן שעשתה רווח 8% בשנה ושילמתי דמי הניהול 1.8% - נטו 6.2%.
לחלופין, קרן שעשתה רווח 7% ודמי הניהול הם 0.9%. - נטו תשואה של 6.1%.

כמו שאמרתי, צריך להסתכל על מכלול הנתונים.
לשם השוואה, צירפתי טבלה מתוך  שמציגה את התשואות של קרנות ההשתלמות המובילות.

אני מאמנת כלכלית ולא יועצת השקעות, ויש תורה שלמה מאחורי עולם ההשקעות, בכל זאת, יש דברים שחייבים לדעת אותם, ואת הידע הזה ניסיתי להעביר לכם כאן.
מקווה שהצלחתי :).

תקשיבו לי. תתחילו לנהל את הכסף שלכם.
פיקחו עיניים. זה לא חייב להיות מסובך.

פה לכל שאלה,
רונית

הטבלה שבתמונה נלקחה מכתבה באתר גלובס